Z wielu względów informacje o zadłużeniu mogą być niezwykle przydatne. Istnieje wiele prostych sposobów, aby poznać stan finansowy firm, a dane najlepiej weryfikować u wielu źródeł. Interesuje Cię to, jak sprawdzić, czy firma jest zadłużona? Przeczytaj poniższy artykuł.
Spis treści:
- Po co sprawdzać zadłużenie firmy?
- Jak sprawdzić, czy firma jest zadłużona? Wystarczy Internet!
- Wpisanie danych firmy w wyszukiwarkę i rozmowa z kontrahentem
- Zadłużenie firmy – jak sprawdzić je w sposób kompleksowy?
- Czy warto korzystać z pomocy profesjonalistów?
- Zakończenie – sprawdzone sposoby na zbadanie zadłużenia firmy
W obrocie gospodarczym liczy się zaufanie. Nie ma wątpliwości, że dużo łatwiej uzyskać je wówczas, gdy mamy pewność, że nasz potencjalny kontrahent nie ma problemów z zadłużeniem. Daje Ci to gwarancję wypłaty należności. Nie mniej jednak uzyskanie tego rodzaju informacji nie zawsze jest proste, a ich pewność w dużej mierze zależy od źródła, z którego zdecydujesz się skorzystać. W jaki więc sposób sprawdzisz zadłużenie danej firmy? Na to pytanie odpowiem w poniższym artykule.
Po co sprawdzać zadłużenie firmy?
Pytanie o to, jak sprawdzić zadłużenie firmy tak naprawdę jest wtórne wobec ustalenia, po co w ogóle to robić. W dzisiejszych czasach zadłużenie nie jest niczym nadzwyczajnym. Zarówno przedsiębiorcy, jak i konsumenci powszechnie korzystają z różnego rodzaju form finansowania – zwłaszcza z bogatej oferty kredytów bankowych – które obciążają ich budżety. Zadłużony właściwie nie ma problemów, dopóki jest w stanie na bieżąco obsługiwać swoje zobowiązania, a więc spłacać je w umówionych terminach. Kiedy w tym obszarze będą jakiekolwiek opóźniania, praktycznie od razu pojawia się wyzwanie, które należy podjąć, doprowadzając do spłaty zaległości i powrotu do dobrej kondycji finansowej. To właśnie w takich okolicznościach pytanie, „jak i gdzie sprawdzić zadłużenie” staje się najbardziej palące dla wszystkich kontrahentów dłużnika – tych, którzy od dawna z nim współpracują, jak i tych, którzy dopiero mają zamiar taką współpracę rozpocząć.
Z punktu widzenia obecnych i przyszłych wierzycieli dłużnika analizujących jak sprawdzić długi, kluczowy jest nie tylko sam fakt posiadania zadłużenia przez konkretną osobę fizyczną bądź inny podmiot prawa, ale również jego wysokość. Wiadomo, że jeżeli dłużnik znajduje się w stanie niewypłacalności – a więc, gdy utracił już zdolność do wykonywania swoich wymagalnych zobowiązań pieniężnych – jego położenie jest o wiele gorsze, niż wtedy, kiedy do niewypłacalności jeszcze daleko. Poza tym informacje o zadłużeniu są przydane przy opracowywaniu przez wierzycieli strategii dochodzenia ich należności – zwłaszcza wówczas, gdy w stosunku do dłużnika zainicjowano już postępowanie restrukturyzacyjne lub upadłościowe. Sprawdzanie długu to realny problem dla wielu osób i instytucji – przede wszystkim dla prowadzących własną działalność gospodarczą. Co zatem zrobić, aby informacje o zadłużeniu stały się dla nas wiadome? Jak sprawdzić dług?
Jak sprawdzić, czy firma jest zadłużona? Wystarczy Internet!
Poszukując odpowiedzi na pytanie, jak sprawdzić, czy firma jest zadłużona, rozpocznij od najprostszych sposobów. Do tych zaś bez wątpienia należy skorzystanie z narzędzi powszechnie dostępnych w Internecie. Ich obsługa jest niezwykle prosta, a dokładne informacje otrzymasz właściwie bezpośrednio po wpisaniu w wyszukiwarkę danych firmy, zwłaszcza jej nazwy bądź numeru wpisu we właściwym rejestrze. Zawsze zapoznanie się z zasobami zgromadzonymi w Internecie jest najlepszą odpowiedzią na pytanie, jak sprawdzić zadłużenie.
Chodzi tu przede wszystkim o bazy danych Biura Informacji Gospodarczej, prowadzącego rejestr dłużników. Aktualnie w Polsce funkcjonuje pięć takich rejestrów:
- Krajowy Rejestr Długów,
- BIG InfoMonitor,
- Krajowa Informacja Długów Telekomunikacyjnych,
- Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej,
- ERIF Biuro Informacji Gospodarczej.
W każdym z nich właściwie od ręki uzyskasz informacje o zadłużeniu zarówno przedsiębiorców, jak i osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej – a więc konsumentów. Jednak poważnym minusem tego rozwiązania jest konieczność weryfikacji kontrahenta w każdym z tych rejestrów. Niestety nie funkcjonuje jedna, uniwersalna baza danych.
Pomimo tego, zalety korzystania ze wskazanych baz danych są niezaprzeczalne. Przede wszystkim, każdy użytkownik otrzymuje informacje nie tylko o wysokości zadłużenia danego podmiotu, ale również o tym, jaki podmiot wpisał go do systemu. Pozwala to na zapoznanie się z charakterem zadłużenia, np. niespłacanie kredytu bankowego czy też zaleganie z płatnościami o charakterze alimentacyjnym.
Przeczytaj także: Niewypłacalny dłużnik. Wyjaśniamy, co dokładnie to oznacza
Wpisanie danych firmy w wyszukiwarkę i rozmowa z kontrahentem
Klienci kancelarii niejednokrotnie zadają pytanie, jak sprawdzić zadłużenie firmy za darmo. Najprostszym, choć przeważnie mało skutecznym sposobem na uzyskanie informacji dotyczących zadłużenia jest rozmowa z potencjalnym kontrahentem. Niska skuteczność tego sposobu wynika z zupełnie prozaicznego powodu. Mianowicie rzadko kiedy dłużnicy chcą się przyznawać do swoich problemów ze spłatą zadłużenia. Zwłaszcza w stosunkach biznesowych, gdy ujawnienie tego rodzaju danych często skutkuje utratą nowego zlecenia czy kontraktu.
Niekiedy sprawdzenie wysokości zadłużenia danego podmiotu możliwe jest po zwyczajnym wpisaniu jego danych w wyszukiwarce, bez korzystania ze wskazanych poprzednio baz. Informacje dotyczące nierzetelnych dłużników czy historii zobowiązań danej firmy publikują różne osoby bądź podmioty w „otwartym dostępie”. Dzięki temu każdy zainteresowany może się z nimi zapoznać. Jednak do takich adnotacji podchodź z dużą dozą ostrożności. Szczególnie gdy trudno je zweryfikować bądź pochodzą z anonimowego źródła. Mogą być one publikowane tylko w celu wprowadzenia w błąd zainteresowanych współpracą z danym przedsiębiorcą czy też jego potencjalnych klientów.
Sprawdź również: Krajowy Rejestr Zadłużonych – wszystko, co musisz o nim wiedzieć
Zadłużenie firmy – jak sprawdzić je w sposób kompleksowy?
Kiedy więc zastanawiasz się jak sprawdzić, czy firma nie jest zadłużona, musisz zdać sobie sprawę, że uzyskanie kompletnych i pełnych informacji na podstawie tylko jednego źródła może okazać się bardzo trudne, a niekiedy wręcz niemożliwe. Dlatego badając czy firma jest zadłużona, a jeśli tak to na jakim poziomie, zawsze korzystaj z kilku źródeł. Do tych, które zostały już wskazane, dolicz weryfikację przedsiębiorcy w oficjalnych rejestrach. Są to np. Krajowy Rejestr Sądowy oraz Centralna Ewidencja i Informacja o Działalności Gospodarczej.
Pierwszy z nich, dedykowany przede wszystkim prowadzącym własny biznes w formie spółek prawa handlowego, może okazać się niezwykle cennym źródłem informacji dotyczącym sytuacji finansowej firmy.
Powyżej wskazałem, że w przeważającej większości przypadków rozmowa z przedsiębiorcą nie jest źródłem pewnych informacji o jego zadłużeniu. Będzie nim natomiast przedstawienie stosownych zaświadczeń wystawionych przez Urząd Skarbowy czy Zakład Ubezpieczeń Społecznych. Może to być np. informacja o niezaleganiu z podatkami, bądź ze składkami na ubezpieczenie społeczne. Co prawda przedsiębiorca nie ma obowiązku okazania takich dokumentów innym podmiotom prywatnym. Z pewnością możesz ich jednak wymagać, uzależniając podpisanie umowy od zapoznania się z treścią takich dokumentów.
Bardzo często problemy z zadłużeniem rozpoczynają się od opóźnień w regulowaniu należności publicznoprawnych. Stąd informacje odnoszące się do wypełniania przez przedsiębiorcę obowiązków podatkowych i związanych z opłacaniem obowiązkowych ubezpieczeń, mogą pozwolić na dobre zorientowanie się w ogólnej sytuacji gospodarczej firmy, a tym samym w jej ewentualnym zadłużeniu. Nie należy zapominać, że podmioty publiczne mają szerokie możliwości – nieraz dalej idące niż wierzyciele prywatnoprawni – odzyskania przysługujących im roszczeń finansowych. Dlatego tego rodzaju zadłużenie to istotny sygnał ostrzegawczy dla otoczenia przedsiębiorcy.
Warto wiedzieć: Zgłoszenie wierzytelności – co to jest i jak je zrobić?
Czy warto korzystać z pomocy profesjonalistów?
Ostatnim sposobem na znalezienie odpowiedzi na pytanie, czy firma nie jest zadłużona, jest skorzystanie z usług profesjonalnych podmiotów zajmujących się tzw. wywiadem gospodarczym. Na rynku funkcjonuje sporo przedsiębiorstw oferujących tego rodzaju usługi. Pomimo tego, rozważ udanie się do nich z prośbą o przeprowadzenie takiego wywiadu. Krok ten wydaje się opłacalny przede wszystkim w przypadku umów, które mają opiewać na wysokie sumy. Ponadto zbadaj czy takie podmioty działają zgodnie z prawem. Niestety nie zawsze jest to pewnik, stąd powinieneś zwrócić uwagę także na tego rodzaju aspekty.
Ciężko jest zyskać 100% pewności, czy firma, z którą masz zamiar nawiązać współpracę, wywiąże się z zobowiązań o charakterze finansowym. W tym kontekście znaczenie ma także forma prawna prowadzonej działalności gospodarczej. Przykładowo, większy poziom bezpieczeństwa – także w zakresie ewentualnego prowadzenia egzekucji komorniczej – gwarantują spółki kapitałowe, przede wszystkim o wysokim kapitale zakładowym. Wówczas egzekucja bezpośrednio z majątku członków zarządu i wspólników może być utrudniona, jednak roszczenia najpierw kieruje się do spółki. Jeżeli więc ta posiada odpowiednio wysoki majątek, można spodziewać się zaspokojenia roszczeń także w drodze przymusowej.
Dowiedz się więcej: Przedawnienie długu – wszystko, co musisz o nim wiedzieć
Zakończenie – sprawdzone sposoby na zbadanie zadłużenia firmy
Weryfikację firmy pod względem ewentualnego zadłużenia, rozpocznij od zapoznania się z ogólnie dostępnymi danymi na jej temat. Weź pod uwagę przede wszystkim Krajowy Rejestr Sądowy oraz Centralną Ewidencję i Informacje o Działalności Gospodarczej. Następnie dany podmiot zweryfikuj – za pomocą wybranego portalu – w Biurze Informacji Gospodarczej. Dane w nim zawarte stanowią najłatwiej dostępne i najpewniejsze informacje w zadłużeniu zarówno przedsiębiorców, jak i osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej. W przypadku bardziej rozbudowanych kontraktów, opiewających na większe sumy pieniędzy dobrym rozwiązaniem może okazać się poproszenie przedsiębiorcę o przedstawienie stosownych zaświadczeń czy skorzystanie z firm prowadzących tzw. wywiad gospodarczy.
