Prawo restrukturyzacyjne w celu poprawy sytuacji finansowej przedsiębiorstwa zapewnia dłużnikowi specjalne narzędzia prawne. Pierwszym z nich jest kompleksowa ochrona prawna – ochrona przeciw postępowaniu egzekucyjnemu oraz ochrona przeciwko wypowiadaniu kluczowych umów (umowy kredytowej, leasingowej, najmu, dzierżawy). Przedsiębiorca w procesie restrukturyzacji może funkcjonować bez zagrożeń ze strony wierzycieli i egzekucji komorniczej, co pozwala mu skupić się na poprawie płynności finansowej i prowadzeniu działalności gospodarczej.
Drugim kluczowym elementem postępowania restrukturyzacyjnego jest sposób, w jaki dłużnik porozumiewa się z wierzycielami. Zostaje zwołane zgromadzenie wierzyciel w celu głosowania nad układem (nowym planem spłaty zobowiązań). Plan restrukturyzacyjny nie wymaga porozumienia z wszystkimi wierzycielami z osobna – wystarczy uzyskać większość głosów wierzycieli, co zwiększa prawdopodobieństwo zawarcia układu na preferencyjnych warunkach.
Po zatwierdzeniu układu przyjętego przez wierzycieli firma może liczyć na wiele udogodnień: umorzenie kosztów dodatkowych (egzekucyjnych, sądowych), umorzenie odsetek, wydłużenie okresu spłaty czy nawet redukcję kapitału. Skutecznie przeprowadzona restrukturyzacja w drodze zawarcia układu jest korzystna nie tylko dla samego dłużnika, ale także dla wierzycieli, którzy mają realne szanse na odzyskanie swoich należności. Niepowodzenie oznacza ryzyko postępowania upadłościowego – element motywujący wierzycieli do zawarcia umowy układowej.
Bez wątpienia układ restrukturyzacyjny to najlepszy sposób na oddłużenie firmy w trudnej sytuacji finansowej. Można go zawrzeć w ramach określonej procedury. Jakie są rodzaje więc postępowań restrukturyzacyjnych?
Najczęściej wybierane postępowanie restrukturyzacyjne wśród przedsiębiorców ze względu na szybko widoczne korzyści. W tym typie restrukturyzacji doradca restrukturyzacyjny otwiera postępowanie restrukturyzacyjne – nie sąd, jak w trzech pozostałych typach. Pozwala to sprawnie rozpocząć proces, co przekłada się na szereg korzyści: ochronę przeciw egzekucji komorniczej, ochronę przeciwko wypowiadaniu kluczowych umów oraz możliwość odblokowania zajętego rachunku bankowego od dnia wydania postanowienia o otwarciu postępowania.
W tym przypadku doradca restrukturyzacyjny pełni funkcję nadzorcy układu i odgrywa kluczową rolę w realizacji planu restrukturyzacyjnego. Jego zadaniem jest stworzenie warunków do zawarcia układu, przeprowadzenie głosowania wierzycieli nad planem układowym oraz działanie w celu uchylenia już dokonanych zajęć egzekucyjnych.
Wśród wszystkich rodzajów postępowań restrukturyzacyjnych postępowanie układowe wyróżnia się dwoma kwestiami: umożliwia dłużnikowi zawarcie układu po sporządzeniu i zatwierdzeniu spisu wierzytelności oraz może być prowadzone, jeżeli suma wierzytelności spornych uprawniających do głosowania przekracza 15% sumy wierzytelności uprawniających do głosowania nad układem. Jeżeli ta proporcja wierzytelności nie jest zachowana, proces restrukturyzacji w ramach postępowania układowego jest niedopuszczalny.
Istotę postępowania sanacyjnego najlepiej oddaje jego definicja zawarta w art. 3 ust. 5 Prawa restrukturyzacyjnego. Zgodnie z tym przepisem postępowanie sanacyjne umożliwia przeprowadzenie działań sanacyjnych oraz zawarcie układu po sporządzeniu i zatwierdzeniu spisu wierzytelności. W przypadku postępowania sanacyjnego sąd wydaje postanowienie o otwarciu postępowania i wyznacza zarządcę, który w toku całego procesu nadzoruje przeprowadzanie działań sanacyjnych mających na celu poprawę sytuacji ekonomicznej dłużnika.
Restrukturyzacja zadłużenia w banku to tzw. restrukturyzacja wewnętrzna i nie jest prowadzona w myśl ustawy – realizowana jest zgodnie z regulaminami poszczególnych banków. Jest to swoista umowa ugody z bankiem i nie daje ona tak wymiernych korzyści jak postępowanie restrukturyzacyjne prowadzone na podstawie prawa restrukturyzacyjnego. Postępowania restrukturyzacyjne stwarzają najlepsze i najkorzystniejsze warunki do oddłużenia przedsiębiorstwa zagrożonego niewypłacalnością.
Rozmowa z przedsiębiorcą w celu zbadania jego kondycji i określeniu jego potrzeb.
Bezpłatna analiza w zakresie otwarcia i prowadzenia restrukturyzacji, przedsiębiorca uzupełnia i przesyła formularz wraz z dokumentami do kancelarii.
Podpisanie umowy z licencjonowanym doradcą restrukturyzacyjnym, pierwsza płatność oraz uzupełnienie pełnej dokumentacji potrzebnej do prowadzenia restrukturyzacji.
Otwarcie postępowania (obwieszczenie w Krajowym Rejestrze Zadłużonych o ustaleniu dnia układowego).
Dzień otwarcia postępowania, następujący poprzez publikację obwieszczenia o ustaleniu dnia układowego, wyznacza początek czteromiesięcznego okresu ochrony przedsiębiorstwa przed egzekucją i wypowiadaniem kluczowych umów.
Okres ochronny w restrukturyzacji to czas na prowadzenie negocjacji z wierzycielami w celu przygotowania się na zgromadzenie wierzycieli.
Na końcu, w trzecim miesiącu postępowania wierzycielom zostaje przedstawiona propozycja spłaty zobowiązań (propozycja układowa) nad którą głosują.
Przegłosowany nowy plan spłaty wraz z planem restrukturyzacyjnym zostaje skierowany do Sądu z wnioskiem o jego zatwierdzenie.
Realizacja nowego planu spłaty wraz z planem restrukturyzacyjnym nastąpi po wydaniu przez Sąd postanowienia o zatwierdzeniu układu przyjętego przez wierzycieli.
Doradca restrukturyzacyjny rozpoczyna pełnić funkcję nadzorcy wykonania układu. Przez cały okres spłaty zobowiązań ma on obowiązek składać co kwartał sprawozdania z tego jak przedsiębiorca reguluje swoje zobowiązania czyli np. przez okres 8 lat.
Postępowanie restrukturyzacyjne to zbiór czynności prawnych zgodnych z zapisami Ustawy o prawie restrukturyzacyjnym, których celem jest oddłużenie i naprawa finansów przedsiębiorstwa dłużnika. Restrukturyzacja pozwala uniknąć ogłoszenia upadłości oraz utraty majątku przy jednoczesnym zabezpieczeniu słusznych praw wierzycieli. Dzięki zastosowaniu odpowiedniego postępowania restrukturyzacyjnego możliwe jest przywrócenie dłużnikowi zdolności do wykonywania zobowiązań i kontynuowanie działalności gospodarczej.
Głównym celem otwarcia postępowania restrukturyzacyjnego jest uniknięcie ogłoszenia upadłości dłużnika poprzez zawarcie układu z wierzycielami. Restrukturyzacja umożliwia przywrócenie dłużnikowi zdolności do wykonywania zobowiązań i poprawę sytuacji ekonomicznej przedsiębiorstwa przy jednoczesnym zabezpieczeniu słusznych praw wierzycieli. Postępowanie restrukturyzacyjne pozwala na kontynuowanie działalności gospodarczej i zapobiega likwidacji firmy.
Postępowania restrukturyzacyjne występują w 4 różnych odmianach: postępowanie o zatwierdzenie układu (PZU), przyspieszone postępowanie układowe, postępowanie układowe oraz postępowanie sanacyjne. Najpopularniejszym rodzajem restrukturyzacji jest postępowanie o zatwierdzenie układu, które jest najkorzystniejszą formą restrukturyzacji dla przedsiębiorców. Wyróżnia się szybkością działania, jest prowadzone przez licencjonowanego doradcę restrukturyzacyjnego bez udziału sądu na etapie otwarcia postępowania, a także jest korzystne cenowo w porównaniu do pozostałych rodzajów postępowań restrukturyzacyjnych.
Z możliwości restrukturyzacji może skorzystać każdy przedsiębiorca znajdujący się w kryzysie niewypłacalności lub zagrożony niewypłacalnością – zarówno spółki prawa handlowego, jak i osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą czy gospodarstwa rolne. Postępowanie restrukturyzacyjne daje realną szansę naprawy przedsiębiorstwa dłużnika i uniknięcia postępowania upadłościowego.
Plan restrukturyzacyjny zatwierdzony w drodze głosowania nad układem może obejmować szereg korzystnych rozwiązań dla dłużnika: redukcję zadłużenia w zakresie odsetek i kosztów egzekucyjnych, częściową redukcję kapitału pozostałego do spłaty oraz wydłużenie okresu spłaty zobowiązań objętych układem. Zawarcie układu z wierzycielami pozwala na oddłużenie przedsiębiorstwa na preferencyjnych warunkach, które byłyby niemożliwe do uzyskania w indywidualnych negocjacjach z każdym wierzycielem z osobna.
Postępowanie o zatwierdzenie układu może prowadzić wyłącznie licencjonowany doradca restrukturyzacyjny. Wyższą formą potwierdzającą kwalifikacje zawodowe doradcy jest tytuł kwalifikowanego doradcy restrukturyzacyjnego. W trakcie trwania postępowania restrukturyzacyjnego doradca pełni funkcję nadzorcy układu, a po zatwierdzeniu układu przyjętego na zgromadzeniu wierzycieli staje się nadzorcą wykonywania układu. W pozostałych rodzajach postępowań restrukturyzacyjnych (postępowanie sanacyjne, układowe i przyspieszone postępowanie układowe) sąd zawsze wyznacza nadzorcę sądowego lub zarządcę, który nadzoruje proces restrukturyzacji i przeprowadzanie działań restrukturyzacyjnych oraz sanacyjnych.
Główna różnica polega na celu: celem postępowania restrukturyzacyjnego jest uratowanie przedsiębiorstwa i przywrócenie dłużnikowi zdolności do wykonywania zobowiązań w drodze zawarcia układu, podczas gdy postępowanie upadłościowe prowadzi do likwidacji majątku dłużnika. Restrukturyzacja chroni przedsiębiorstwo przed upadłością i zapewnia zabezpieczenie słusznych praw wierzycieli przy jednoczesnym zachowaniu funkcjonowania firmy.
Prowadzisz firmę lub spółkę i borykasz się z problemami finansowymi? Rozwiązaniem może okazać się restrukturyzacja! Skontaktuj się z nami - możesz zredukować swój dług nawet o 50%!
